【理財達人邱沁宜】小確幸投資術

小確幸投資術

上個月演講結束,一位七年級正妹跑到前台問我:「為什麼我買的基金都賠錢?」年輕漂亮的臉龐滿是不解和焦慮,仔細問她的投資組合,「礦業、綠能、黃金、拉美…」她邊說,我邊聽邊為她倒吸一口氣,她買了很多產業型基金,且都是超積極投資。「妳知道這些風險都很高嗎?」我問,女孩雖然賠錢但還是很有氣魄地回答:「年輕不就是可以承受多冒些風險,不拚一下,怎麼賺得到第一間房子的自備款?」嗯,勇氣可嘉,但結果,嚴重事與願違。她問:「我到底哪裡錯了?」 另一個場子一位媽媽也來詢問基金投資的問題,開場白還先聲明她的投資個性比較保守,很怕賠錢。其實當時很想告訴這位媽媽,不管什麼個性都很怕賠錢啦!但當我問她對投資報酬率的期待時,這位很保守的媽媽竟然回答:「30%」一時間我還真的無語,只能跟她四目對望,她有些害羞地問:「這樣期待不對嗎?」  

想賺很大,想快點賺錢買房子,當然都沒有錯;但怕的是,一開始錯誤的期待值,再用錯誤的方法,就會讓結果變得錯很大

想賺很大,想快點賺錢買房子,當然都沒有錯;但怕的是,一開始錯誤的期待值,再用錯誤的方法,就會讓結果變得錯很大。最近一些評論認為台灣很多人只追求小確幸不看大方向,才會造成社會焦慮感日益嚴重,這點我在這先不討論,但如果從投資角度來看,我要很明確地說,除非你是高手中的高手,現在投資不該夢想大利益,而該追求小確幸的幸福。
你覺得投資要賺到多少報酬才夠?有人可能會回答50%才夠,也有人說10%就滿意。那到底是期待50%的投資人,還是只要10%的小確幸投資人,誰容易賺錢呢?
就像那位七年級正妹一樣,過去大家認為投資高風險標的就會帶來高報酬,所以專挑會衝的股票,或波動度大的投資商品,反正富貴險中求嘛。

低風險其實會帶來較高的報酬

但是這幾年來,美國財務經濟學家精算近40年來美股表現後,提出完全不同的發現,低風險其實會帶來較高的報酬,長期來看,價格波動較小走勢較溫吞的股票的年平均報酬率,比價格波動較大漲跌大的股票還高出11.8%。不只美國,20個國家和12個新興市場股市普遍都有這個現象。 隨便統計一下台灣股市也有類似現象。來看曾是一代股王的宏達電,假設我們很幸運買在2010年1月股價起漲點,一直放到現在,歷經配股配息後的報酬率,會比同時間買進看起來很牛皮的中華電高多少? 答案是41% VS. 55%,你沒看錯,一代股王竟然會賠四成,而看似走勢溫吞的中華電累積起來還賺55%。

請記得要買穩定的、波動小的,有小確幸的幸褔才是真幸福

昔日飆股的血淚史和專家的研究,都告訴我們很簡單的道理,投資夢想不用太大,如果每年都擁有10%的小確幸就已經很了不起,比你把錢放在銀行1%定存利率還多出10倍。想要有一天成為理財快樂富婆,請記得要買穩定的、波動小的,有小確幸的幸褔才是真幸福。



#關於作者

邱沁宜

作者圖片
#作者相關文章
【理財達人邱沁宜】前進海外當包租婆好嗎?
【理財達人邱沁宜】前進海外當包租婆好嗎?
horoscope - 05 Dec 2014
【理財達人邱沁宜】愛情和投資都需要等待
【理財達人邱沁宜】愛情和投資都需要等待
horoscope - 20 Nov 2014
【理財達人邱沁宜】妳絕對可以改變財富命運
【理財達人邱沁宜】妳絕對可以改變財富命運
horoscope - 24 Oct 2014
SHARE THIS STORY
YOU MAY ALSO LIKE
RECOMMENDED