【理財達人邱沁宜】切忌!別做看不懂的投資


2014年7月31日是高雄人忘不了的一天,接近午夜12點,有些人已在甜美夢鄉中,有些人終於忙完正準備就寢,就在大家最放鬆的時刻,竟然一瞬間,該是最安全的家,被炸毀了;同一時間,幾位義消一如往常衝到現場幫忙,他們的家人和平常一樣留了盞燈等待他們最愛的老爸/老公回家,但這次卻再也等不到了。


 空難後又發生氣爆,讓今年夏天不斷破表的高溫更加難熬,也讓人更深刻體會生命的無常。在未知的命運巨輪下,我們都顯得渺小和無奈,唯一能做的只有珍惜當下,也相信生命生生不息的力量,沒有過不去的災難,家園必然會重建,高雄的太陽終將曬乾淚水,照耀微笑。

人生無常,投資的世界也常讓人無法捉摸。投資人也有一個永遠忘不了的日期,2008年9月15日,走過兩次世界大戰、經濟大蕭條、911恐怖攻擊都沒事,擁有158年歷史的知名美國投資銀行雷曼兄弟竟然在那天宣布破產倒閉,股市瘋狂大跌,無數投資人手上的債券型商品突然變成了廢紙,之前大舉投資的國際富豪面對財產一夕化為烏有無法承受,甚至走上絕路,包括德國製藥首富默克臥軌自殺,美國地產大亨古德舉槍自盡等,都是當時震撼市場的悲慘新聞。


 面對人生突如其來的衝擊,我們多只能束手無策,但面對投資上的無常,其實還有機會預作準備,把風險降到最低。投資會賠到回不去了的悲慘世界,多半是因為曾經太貪心,太想快速致富,太想賺取高利潤,就像先前的次貸風暴一樣,投資人根本完全弄不懂(也不想搞懂)手上的商品,只被超額報酬率數字沖昏頭就冒然下單。而投資歷史往往就是不斷重蹈覆轍。


所以,想保護妳辛苦賺來的資產,請牢記三不原則:不借錢投資,不投資聽不懂的商品,不簽看不懂的合約。同時記得三要原則:要適當獲利了結、要設定停損價位、要定期檢視資產狀況。  現在很多銀行與券商都有提供設定價位停損的提醒機制,如果妳沒有時間關心市場,建議可先設好可以忍受的風險下限,同時也可設停利點,讓獲利落袋為安。如果是保守投資人,我建議可設15%的獲利提醒,和-10%的停損提醒。這代表的意思是說,假設妳投資看對和看錯的次數一樣,每年還是可以賺到5%的報酬率,又可避免大賠錢的風險。

也要開始留心年底前金融市場可能還會有些變數,包括:美國恐改變貨幣政策,宣告明年升息,和近期地緣政治事件,如以色列進攻加薩走廊、美國轟炸伊拉克、烏克蘭與俄羅斯間的衝突,都可能會讓投資人經歷如雲霄飛車般的大幅震盪。坐雲霄飛車一定要綁安全帶,投資更是如此,寧可少賺也不要大賠啊,建議年底前至少控管現金保留三成以上,且把部分投資放在較保守的債券基金,以策投資安全。



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邱沁宜

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