退休理財該如何規劃?邁向自由人生該懂的 5 個理財觀:懂得管理財富讓你離高品質生活更靠近!

退休理財該如何規劃?邁向自由人生該懂的 5 個理財觀:懂得管理財富讓你離高品質生活更靠近!

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離開職場後、踏入第二人生,通常會希望自己能擁有更大的自由度,但伴隨而來的現實考量之一,就是也必須要做到「財務健全」。以下分享幾個能讓你辭職、進到第二人生後,緩解金錢焦慮的理財心法。

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退休理財5大觀念:
  • 退休理財觀念1:理財先理債
  • 退休理財觀念2:消費前先儲蓄
  • 退休理財觀念3:財務三表要做好
  • 退休理財觀念4:持續性收入很重要
  • 退休理財觀念5:把錢藏起來,抵擋消費誘惑

    

退休理財觀念1:理財先理債

踏入第二人生後,很多人從事個人工作者角色,收入變得不固定,或是接受約聘、簽約的方式來工作、賺取收入,但也不能確保期滿會續約,所以我會建議在急忙想要積極理財時,先考慮「理債」。好朋友小如常問我,很多投資產品都有很好的報酬率,手邊有錢是不是可以拿去投資、或用房子借錢出來買股票,我一概都說:如果是我,我會先償還貸款。這就是第一人生、第二人生不一樣的地方,第一人生可以衝、可以再努力賺錢,但既然進入第二人生,不再以升官發財的職場生活為目標,而要追尋自己嚮往的興趣,追求內心的渴望與人生價值,那就要保守一點,別再增加負債,因為再保守的投資都有風險,過去的報酬率代表過去式,沒有人可以保證現在、未來的投入,都可以達到一樣的目標。理財應該先理債,有餘裕要進行高風險投資、保守投資都可以,也可以睡得著,不會因為股票市場的波動,影響心情與失眠。

   

退休理財觀念2:消費前先儲蓄

做好消費規劃,然後存夠錢再花,不要輕易使用信用卡過度消費,然後繳不出來帳單,最後不僅要付延遲利息,更嚴重是影響信用狀況。沒有大公司名片撐腰、沒有每月薪資入帳後,你與銀行的關係就是戶頭內的錢,還有過去的信用累積,只可能減不可能增加。所以要好好愛惜自己的信用狀況,不要過度消費,以免最後真的需要啟動創業、需要資金時,因條件不佳很難取得資金,或是利率非常高。消費前一定要先儲蓄,沒有預算就延遲消費,千萬不要先刷卡。

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退休理財觀念3:財務三表要做好

資產負債表、損益表、現金流量表都很重要,第二人生就算滿手資產,但若欠缺現金在手,仍有可能造成財務壓力、為了金錢而感到焦慮。要重新配比資產布局,至少留一些部位的高變現性流動資產,甚至現金。

   

退休理財觀念4:持續性收入很重要

投入自己有熱情的專案收入、顧問收入是好事,但也別忽略持續性收入的重要性,可以布局一些有持續性收入的主動收入或被動收入機會,來增加固定的持續性收入。主動性收入包括靠自己專業簽署年約、寫文章、剪接影片、幫忙企劃提案、執行活動等,不要因為邁入第二人生,就覺得主動性收入太辛苦不要做。這些持續性收入可以讓你更有底氣地堅持住,更有餘裕探索第二人生的興趣。被動收入則可能包括投資、過往出版品授權金等,越多元的組成越沒有風險,也越能克服金錢焦慮。

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退休理財觀念5:把錢藏起來,抵擋消費誘惑

每天滑手機都很容易衝動消費的人,最好把信用卡藏起來,因為很多人都是口袋有錢就不容易留得住。要抵擋消費誘惑,最有效的方式之一就是讓自己沒錢花。但也不要做一個一毛不拔的鐵公雞,畢竟第一人生的累積,還是要讓第二人生過上有好品質的生活,不需要刻苦克難。

   

原文出處:經理人
圖片來源:canva

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