所謂理財，除了儲蓄之外，了解銀行利率、通貨膨脹、股票和債券等基本理論同樣重要！美國金融業監管局曾針對美國民眾的經濟狀況與能力進行多項研究，其中之一便是設立了6道題目，用來測試國民的金融素養（Financial Literacy），看看大家對基礎理財概念到底有多熟悉！
美國研究揭示：多數人理財知識不足，你也是其中之一嗎？
這 6 道問題主要圍繞各種金融知識，例如利率、通貨膨脹、投資風險等方面。這些問題看似老生常談，但根據美國在 2018 年進行的研究結果顯示，在 18 至 34 歲的受訪者中，只有 17 % 能正確回答4題或以上；而年齡較大的 35 至 54 歲族群，也只有 33 % 能做到。全國平均的答題情況是：正確回答 3 題、答錯 1.3 題、以及有 1.4 題不會作答，可見大多數人的理財知識其實相當薄弱。
研究報告中也提到，金融素養（Financial Literacy）與財務能力之間有著密切的關聯。換句話說，金融素養較高（能正確回答更多題目）的人，往往更懂得規劃未來的理財計畫、準備應急資金，也較少濫用信用卡，整體財務狀況通常會更穩定。想知道自己是不是理財白癡嗎？準備好紙筆，開始測驗吧！
6道問題測測你的理財基本概念到哪個程度！
問題 1： 假設你的儲蓄帳戶中有 100 元，年利率為 2 %，那麼五年後你的帳戶裡會有多少錢？
A. 多於 102 元
B. 102 元
C. 少於 102 元
D. 不知道
問題 2： 假設你的儲蓄帳戶年利率為 1 %，而通貨膨脹率為 2 %。一年後，你帳戶中的金額會有什麼變化？
A. 變多
B. 沒有變化
C. 變少
D. 不知道
問題 3： 如果利率上升，債券的價格會有什麼變化？
A. 上升
B. 下降
C. 維持不變
D. 利率與債券價格沒有關係
E. 不知道
問題 4： 與 30 年期房貸相比，15 年期房貸的每月還款金額通常會更高，但整體支付的總利息會更少。
A. 正確
B. 錯誤
C. 不知道
問題 5： 投資單一公司的股票，比投資共同基金會有更安全的回報。
A. 正確
B. 錯誤
C. 不知道
問題 6： 假設你欠債 1000 元，年利率為 20 %。如果你不償還任何債務，以這個利率計算，所欠金額在幾年後會翻倍？
A. 少於 2 年
B. 2 至 4 年
C. 5 至 9 年
D. 10 年或以上
E. 不知道
正確答案與解析
問題 1 答案：A 多於102元
解析：假設帳戶有 100 元、年利率 2 %，第一年後變成 102 元，第二年則是 102×1.02＝104.04 元。以此類推，五年後帳戶總餘額約為 110.4 元。
問題 2 答案：C 變少
解析：通貨膨脹代表物價上升。當通膨率（2 %）高於利率（1 %）時，儘管帳面金額變多，但實際購買力下降，也就是「錢變薄了」。
問題 3 答案：B 下降
解析：當利率上升，新發行債券的票面利率變高，舊債券的利息較低，因此價格會下降；反之亦然。利率與債券價格呈反向關係。
問題 4 答案：A 正確
解析：若利率相同，15 年期房貸因還款期較短，總利息會比 30 年期少，但每月還款金額較高。這是因為本金償還得更快，累積利息相對減少。
問題 5 答案：B 錯誤
解析：投資共同基金的風險通常低於投資單一公司股票，因為基金會分散投資於多家公司，能有效降低單一公司表現不佳的風險。
問題 6 答案：B 2 至 4 年
解析：「72 法則」可用來估算資金翻倍所需的時間：72 ÷ 年利率 ＝ 約略所需年數。以 20 % 利率計算，72 ÷ 20 = 3.6，因此大約 3.6 年後金額會翻倍。
※本文由《香港01》授權報導，未經同意禁止轉載。
圖片來源：canva
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